你可以說(shuō)，斯塔林銀行（Starling Bank）加入了大聯(lián)盟：由于在打擊金融犯罪方面的控制“松懈得令人震驚”，它受到了巨額監(jiān)管罰款，這是正常的成年銀行會(huì)發(fā)生的事情。

但是，不，油腔滑調(diào)不起作用。讀一讀英國(guó)金融市場(chǎng)行為監(jiān)管局（FCA）對(duì)Starling破產(chǎn)的最終通知，你就會(huì)明白監(jiān)管機(jī)構(gòu)為何如此嚴(yán)厲。調(diào)查結(jié)果揭示了一個(gè)混亂和高層缺乏基本問(wèn)責(zé)制的故事。正如其營(yíng)銷(xiāo)口號(hào)所說(shuō)的那樣，“為您而建的銀行”，在反洗錢(qián)控制方面是建立在一個(gè)翼和祈禱之上的。

FCA表示，斯特林不僅讓金融體系“向犯罪分子和那些受到制裁的人敞開(kāi)大門(mén)”，而且在接到命令時(shí)未能及時(shí)清理自己的行為，加重了自己的罪行。幾乎令人難以置信的是，該行在2021年同意在控制達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)之前不接受此類(lèi)業(yè)務(wù)，但卻為4.9萬(wàn)名高風(fēng)險(xiǎn)及更高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)開(kāi)設(shè)了5.4萬(wàn)個(gè)賬戶(hù)。

FCA提到，斯特林應(yīng)對(duì)金融犯罪的措施“沒(méi)有跟上增長(zhǎng)的步伐”，但時(shí)間跨度很長(zhǎng)。直到2023年1月，斯塔林才發(fā)現(xiàn)，自2017年以來(lái)一直在使用的自動(dòng)金融制裁框架，只篩查了應(yīng)該檢查的名字的“一小部分”。

在FCA于2021年9月發(fā)布了提高標(biāo)準(zhǔn)的命令（被稱(chēng)為自愿要求或VREQ）之后，高級(jí)管理層做了什么？

以下是由外部顧問(wèn)進(jìn)行的“經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)”評(píng)估（世行完全接受了這一評(píng)估）中的一些亮點(diǎn)。高級(jí)管理層“缺乏有效實(shí)施VREQ的經(jīng)驗(yàn)和能力”。這些管理者缺乏對(duì)“不遵守規(guī)定的嚴(yán)重性”的認(rèn)識(shí)。幾位成員“對(duì)斯特林誰(shuí)負(fù)責(zé)VREQ有不同的理解”。負(fù)責(zé)升級(jí)系統(tǒng)和控制以實(shí)施VREQ的工程團(tuán)隊(duì)沒(méi)有被告知監(jiān)管命令的存在。

FCA同意，斯特林現(xiàn)在有了更好的程序，該銀行董事長(zhǎng)戴維?斯普勞爾（David Sproul）滿(mǎn)懷歉意。斯普勞爾自2021年起擔(dān)任董事會(huì)成員（順便說(shuō)一句，他也是西南水務(wù)公司（South West Water）所有者彭農(nóng)（Pennon）的新任董事長(zhǎng)）。2900萬(wàn)英鎊的罰款會(huì)造成傷害，但斯塔林應(yīng)該慶幸自己是幸運(yùn)的：在針對(duì)這類(lèi)違法行為的罰款制度下，F(xiàn)CA本可以開(kāi)出更高的罰款，但卻認(rèn)為這樣做“不成比例”。

當(dāng)然，另一個(gè)損害將是斯塔林公司在股市上市的任何短期希望。自從公司創(chuàng)始人安妮?博登（Anne Boden）去年辭去首席執(zhí)行官一職以來(lái)，上市的可能性就一直在發(fā)酵。博登給出了一個(gè)令人費(fèi)解的解釋?zhuān)词紫瘓?zhí)行官的日常工作與她持有近5%股份的身份之間存在潛在沖突。如果她今天仍然擔(dān)任最高職位，她的位置會(huì)很不舒服。今年6月，她完全離開(kāi)了董事會(huì)。

另一個(gè)正在播出的故事是關(guān)于斯特林如何處理國(guó)家支持的中小企業(yè)（SME）貸款。在辭職前擔(dān)任上屆政府反欺詐部長(zhǎng)的西奧多?阿格紐（Theodore Agnew）在2022年聲稱(chēng)，斯塔林沒(méi)有對(duì)借款人進(jìn)行充分的核查，因此“違背了政府和納稅人的利益”。斯特林銀行憤怒地否認(rèn)了這一指控，但這對(duì)其業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)是再重要不過(guò)的了：在上一個(gè)財(cái)政年度結(jié)束時(shí)，其8.32億英鎊中小企業(yè)貸款中幾乎90%都有政府擔(dān)保。

簡(jiǎn)而言之，在考慮上市之前，斯特林需要一段長(zhǎng)期沒(méi)有爭(zhēng)議的穩(wěn)定時(shí)期。這意味著很多年。大聯(lián)盟將不得不等待。