這不是李仲燁（Lee Choong-yeub）的第一次創(chuàng)業(yè)。每天G成功退出了之前兩次旨在利用信息技術(shù)使傳統(tǒng)欠發(fā)達(dá)部門(mén)現(xiàn)代化的冒險(xiǎn)他把目光投向了一個(gè)新的挑戰(zhàn)。2018年，李開(kāi)元觀察到投資行業(yè)的低效率，并成立了Uprise，推出了一個(gè)名為dndn的機(jī)器人顧問(wèn)平臺(tái)，以彌合服務(wù)差距。

在三星資產(chǎn)管理公司（Samsung Asset Management）擔(dān)任了10年資深基金經(jīng)理的文一浩（Moon Yil-ho）也有類似的看法。作為李的前同學(xué)，文在寅已經(jīng)對(duì)創(chuàng)建和銷售交易所交易基金的重復(fù)循環(huán)感到失望，盡管市場(chǎng)在增長(zhǎng)。他認(rèn)為，整合投資元素并將其有效地交付給客戶，存在未開(kāi)發(fā)的價(jià)值。這種信念讓他在三年半前加入了upprise。

與此同時(shí)，受美國(guó)機(jī)器人顧問(wèn)金融創(chuàng)新的啟發(fā)，2015年在首爾成立了一個(gè)團(tuán)隊(duì)。他們稱自己為Doomoolmori，并推出了自己的機(jī)器人顧問(wèn)服務(wù)Boolio。創(chuàng)始成員中有當(dāng)時(shí)正在攻讀統(tǒng)計(jì)學(xué)研究生的李承圭。他對(duì)自己從統(tǒng)計(jì)角度分析數(shù)據(jù)和投資的能力充滿信心，負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)和實(shí)施他們的解決方案。

11月下旬，這三位來(lái)自不同背景的人出人意料地宣布了他們各自的機(jī)器人顧問(wèn)平臺(tái)的合并。合并后的服務(wù)將管理價(jià)值5300億韓元（3.7億美元）的資產(chǎn)，成為業(yè)內(nèi)規(guī)模最大的服務(wù)。

作為合并的一部分，Uprise的李忠燁（Lee Choong-yeub）將擔(dān)任新成立的公司Horizon Wealth的首席執(zhí)行官。隨后，它將收購(gòu)兩家投資咨詢子公司，分別由文在寅和末日mori的李承奎領(lǐng)導(dǎo)。

這一戰(zhàn)略決策是由最近的監(jiān)管變化推動(dòng)的。金融當(dāng)局引進(jìn)了允許通過(guò)機(jī)器人顧問(wèn)進(jìn)行個(gè)人退休年金投資的沙盒計(jì)劃。

目前，國(guó)民年金的累積資金約為400萬(wàn)億韓元，而且還在不斷增加。但與此同時(shí)，大多數(shù)用戶面臨老年貧困，只有10%的用戶積極管理自己的投資。增長(zhǎng)潛力是顯而易見(jiàn)的。

“機(jī)器人顧問(wèn)是一個(gè)金融和IT服務(wù)交叉的行業(yè)，”文在寅告訴《韓國(guó)時(shí)報(bào)》?！霸赿ndn，我們擅長(zhǎng)為客戶提供解決方案。當(dāng)我分析市場(chǎng)時(shí)，我發(fā)現(xiàn)Doomoolmori曾經(jīng)是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，但在開(kāi)發(fā)尖端解決方案方面表現(xiàn)出色。我認(rèn)為合并我們的優(yōu)勢(shì)會(huì)產(chǎn)生巨大的協(xié)同效應(yīng)?！?/p>

李承奎表示同意?！霸S多客戶向我們提供他們的可支配收入、收入和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)的詳細(xì)信息，要求我們指導(dǎo)他們?nèi)绾坞S著時(shí)間的推移穩(wěn)定地增加退休基金。為了滿足這些需求，我們開(kāi)發(fā)了提供個(gè)性化建議的算法?！?/p>

他補(bǔ)充說(shuō)，合并過(guò)程出奇地順利，“幾乎沒(méi)有任何分歧。兩家公司在業(yè)務(wù)協(xié)同和行業(yè)未來(lái)前景方面有著相似的愿景?！?/p>

李忠燁認(rèn)為，沙箱是機(jī)器人顧問(wèn)市場(chǎng)的關(guān)鍵時(shí)刻。在美國(guó)，機(jī)器人顧問(wèn)管理著超過(guò)一半的固定繳款退休計(jì)劃。

他補(bǔ)充說(shuō)，新加坡和日本等其他擁有成功的機(jī)器人顧問(wèn)公司的國(guó)家也向該行業(yè)開(kāi)放了養(yǎng)老金市場(chǎng)。

在美國(guó)，許多退休人員發(fā)現(xiàn)，他們之所以變得富有，是因?yàn)樗麄兊耐诵莼鸱e極投資于美國(guó)股市。然而，在韓國(guó)，大多數(shù)人并不積極管理自己的退休基金。相反，大多數(shù)人仍然存在儲(chǔ)蓄賬戶，年收益率只有1%到2%，這導(dǎo)致了巨大的機(jī)會(huì)成本?！?/p>

“韓國(guó)面臨著許多挑戰(zhàn)，但人口老齡化是最緊迫的。我們將專注于縮小退休準(zhǔn)備方面的差距，幫助解決這個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題。”