作者：Elizabeth Renter， NerdWallet

在谷歌上搜索“薪水到薪水”，你會(huì)看到大量在經(jīng)濟(jì)學(xué)家看來(lái)有點(diǎn)可疑的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。深入研究那些說(shuō)自己花光了每一分錢生活的人的消費(fèi)習(xí)慣，很明顯，我們對(duì)薪水的定義并不完全相同。很明顯，一些把自己分配到這個(gè)小組的人可能是非常有效的預(yù)算員。

哈里斯民意調(diào)查公司（The Harris Poll） 7月份在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行的一項(xiàng)具有代表性的NerdWallet在線調(diào)查顯示，超過(guò)一半（57%）的美國(guó)人表示，他們目前的生活水平是靠薪水維持的。在我們的調(diào)查中，我們沒(méi)有給這個(gè)短語(yǔ)下定義，因?yàn)槲覀兿胍饬康氖悄切┱J(rèn)為自己“靠薪水過(guò)日子”的人的比例，而不管他們的經(jīng)濟(jì)狀況如何。然后，我們?cè)儐?wèn)了一些預(yù)算細(xì)節(jié)。

在那些說(shuō)自己靠薪水過(guò)日子的人中，許多人定期向儲(chǔ)蓄賬戶（31%）、退休賬戶（22%）或緊急儲(chǔ)蓄基金（22%）存錢，這些都很重要，但都不是必須的。其他包括房屋清潔服務(wù)（15%）和訂閱箱（19%）。

事實(shí)上，家庭收入在10萬(wàn)美元或以上的美國(guó)人中，有42%的人說(shuō)他們靠薪水過(guò)日子。

那么，靠薪水過(guò)日子意味著什么呢？

在我們的調(diào)查中，我們沒(méi)有給這個(gè)短語(yǔ)下定義，我們希望更多地了解人們對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況的感受，而不是他們是否符合一個(gè)明確的定義。一般來(lái)說(shuō)，靠薪水過(guò)日子意味著你在收到下一份薪水之前，或者正好在收到下一份薪水之前，你的錢已經(jīng)花光了。對(duì)很多人來(lái)說(shuō)，這意味著一定程度的經(jīng)濟(jì)困難。

但是，事實(shí)證明，在另一個(gè)人到來(lái)的時(shí)候耗盡一份薪水并不一定意味著財(cái)務(wù)困境。事實(shí)上，我們的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，許多把自己歸入這一類的人每月都會(huì)在奢侈品上花錢，同時(shí)也有應(yīng)急儲(chǔ)蓄和退休賬戶。

解決財(cái)政拮據(jù)的感覺

當(dāng)有人說(shuō)他們靠薪水過(guò)日子時(shí)，可能是因?yàn)樗麄兊念A(yù)算很緊。例如，應(yīng)急基金和退休賬戶通常是財(cái)務(wù)更安全的家庭的特征。

一些流行的預(yù)算方法包括將你的收入分成不同的類別——50%用于需要，30%用于想要，20%用于儲(chǔ)蓄和償還債務(wù)，例如50-30-20預(yù)算。如果你把收入的100%用于各種購(gòu)買或賬戶，你可以認(rèn)為自己的薪水是靠薪水支付的，但仍然過(guò)得很好。

如果當(dāng)你的下一份薪水到來(lái)的時(shí)候，你感覺囊中羞澀，仔細(xì)看看你是如何分配你的月收入的。你可能會(huì)發(fā)現(xiàn)自己走上了長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)的軌道，并且每個(gè)月都能負(fù)擔(dān)得起一些額外的東西來(lái)豐富你的生活，即使你的支出賬戶在支付期結(jié)束時(shí)減少了。如果是這樣的話，并且嚴(yán)格分配預(yù)算感覺不錯(cuò)，那就為自己是一個(gè)精明的財(cái)務(wù)經(jīng)理而拍拍背吧。但是，如果減少的感覺不好，考慮在主要支出賬戶中做一個(gè)緩沖，或者放寬每月可變的“想要”支出的限制。通過(guò)這種方式，你的“娛樂(lè)錢”來(lái)自一個(gè)地方，它很少會(huì)完全枯竭，你享受一點(diǎn)靈活性。

當(dāng)靠薪水過(guò)活意味著嚴(yán)重的困難時(shí)

然而，對(duì)一些人來(lái)說(shuō)，靠薪水過(guò)日子是因?yàn)榧依锏腻X不足以滿足家庭的需要。在這種情況下，明智的預(yù)算只能幫你到此為止。根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)（Federal Reserve）的數(shù)據(jù)，到2023年，63%的美國(guó)成年人可以用現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄或信用卡支付400美元的意外支出。剩下的37%的人很有可能會(huì)說(shuō)自己是靠薪水過(guò)日子的。

當(dāng)你在月底真的沒(méi)有剩余的錢時(shí)，建立一個(gè)400美元的應(yīng)急基金可能是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。但每一點(diǎn)讓你離目標(biāo)更近的東西都是有幫助的。當(dāng)你逐漸建立一個(gè)小的安全網(wǎng)時(shí)，要有一個(gè)經(jīng)濟(jì)困難的計(jì)劃，以防事情變得更糟。

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完整的調(diào)查方法可以在NerdWallet上發(fā)表的原始文章中找到。

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Elizabeth Renter為NerdWallet撰稿。電子郵件:elizabeth@nerdwallet.com。Twitter: @elizabethrenter。

《從薪水到薪水過(guò)日子：艱難還是明智的預(yù)算？》最初出現(xiàn)在NerdWallet上。