擁有一張信用卡可以完全改變游戲規(guī)則。他們不僅可以幫助你建立信用，為你贏得數(shù)千美元的福利，如免費(fèi)航班、假期和現(xiàn)金返還，而且他們還可以為你提供有價(jià)值的購買保護(hù)。

但是你錢包里理想的信用卡數(shù)量是多少？為什么？

這就是我們——Raj Punjabi和Noah Michelson，《赫芬頓郵報(bào)》“我做錯(cuò)了嗎？”播客——當(dāng)布萊恩·凱利（Brian Kelly）來到我們的工作室談?wù)撊绾潍@得最好的信用卡福利時(shí)，他問道，他以“點(diǎn)數(shù)男”而聞名。

請(qǐng)聽下面的完整片段：

“我有30個(gè)，這太極端了，”凱利告訴我們?！暗?，我認(rèn)為明智地使用信用卡的一般人，我的意思是，至少有五張?！?/p>

對(duì)我們中的許多人來說，五張卡似乎很多，但凱利解釋說，擁有不同的卡會(huì)提供不同的激勵(lì)和好處，他個(gè)人都是為了最大化獎(jiǎng)勵(lì)。

“今天，你可以從一張信用卡中獲得至少1000美元的價(jià)值。這是直截了當(dāng)?shù)?，”他說?！斑@是一個(gè)富礦?！彼赋?，一些卡有額外的特殊待遇，比如提前獲得泰勒·斯威夫特（Taylor Swift）的門票。

然而，擁有多張信用卡的最大原因是它會(huì)如何影響你的信用評(píng)分。

“你的FICO分?jǐn)?shù)將決定你的抵押貸款利率，決定你的汽車租賃利率，甚至你的保險(xiǎn)。你想有一個(gè)良好的信用評(píng)分，”凱利解釋說，并補(bǔ)充說，有兩個(gè)主要因素，你提高你的分?jǐn)?shù)。

“第一就是按時(shí)支付賬單。所以無論如何，即使你不能全額支付，你也要按時(shí)支付每一筆賬單，”他說?！澳惚仨氝@樣做——即使只是最低還款額。答應(yīng)我吧，因?yàn)檫@占了你分?jǐn)?shù)的40%

第二個(gè)最重要的因素是你的債務(wù)與信貸比率。

凱利說：“如果你只有一張信用卡，比方說它的限額是1萬美元，如果你那張卡上有5000美元，你就用掉了50%的信用卡，當(dāng)信用機(jī)構(gòu)報(bào)告你的余額時(shí)，這就不太好了。”

相反，你想擁有大量的可用信貸，而只使用其中的一小部分，所以你的債務(wù)與信貸比率很低。

“假設(shè)你有五張信用卡，總共有10萬美元的信用額度。你每個(gè)月要斷斷續(xù)續(xù)地支付5000美元，你只使用了（總信用額度的）5%，然后你的分?jǐn)?shù)就會(huì)飆升?！薄鞍磿r(shí)支付賬單，債務(wù)與信用的比率很高，這就是你立即（讓分?jǐn)?shù)）上升的原因?！?/p>

凱利說，當(dāng)這種情況發(fā)生時(shí)，人們會(huì)有一個(gè)“頓悟時(shí)刻”，他們的分?jǐn)?shù)在上升，利率在下降。

他說：“因此，通過獲得新信用卡，每年可以獲得幾千美元的注冊(cè)獎(jiǎng)金，再加上可能有幾千美元的津貼，你的信用評(píng)分就會(huì)上升，你的終身抵押貸款利率就會(huì)下降?！薄斑@就是勝利?！?/p>

當(dāng)然，信用卡的最佳數(shù)量——如果有的話——因人而異，這取決于你自己的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和需求。凱利很清楚，并不是每個(gè)人都應(yīng)該立即沖出去拿一大堆新卡。

他建議：“如果你對(duì)如何使用新的信貸額度感到不舒服，就不要申請(qǐng)信用卡?！薄盀榱送娣e分游戲并真正獲得回報(bào)，你不能支付20%以上利息的一小部分。所有這些點(diǎn)的值都是負(fù)的。你會(huì)陷入財(cái)務(wù)流沙?！?/p>

考慮到美國人的信用卡欠款總額超過1萬億美元，這一點(diǎn)尤其重要，而過高的信用卡利率會(huì)迅速將用戶推入沉重的債務(wù)中——并使他們一直負(fù)債。

“我今天給的大部分建議都是給那些將要申請(qǐng)信用卡的人的——不要入不敷出，不要累積和不必要的消費(fèi)，因?yàn)橥蝗恢g，如果你為了獲得積分而耗盡了你的收入，你就失去了情節(jié)，對(duì)吧？”凱利說?！八赃@是為那些在生活中有支出的人準(zhǔn)備的，他們可以把它放在信用卡上，賺取有價(jià)值的積分，然后你每個(gè)月全額還清，就像你用現(xiàn)金一樣?！?/p>

我們還聊到了信用卡最大的福利之一，你可能都不知道你有，如何最大化你的酒店住宿積分，以及哪些卡會(huì)讓你在機(jī)場(chǎng)感覺像皇室一樣。

收聽上面的完整劇集，或者在任何你獲得播客的地方。

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